Classifica Banche, Finanziarie e Assicurazioni Italiane
I Consumatori hanno necessità di avere informazioni aggiornate e dettagliate per affidare i propri risparmi, cumulati in una vita di sacrifici, sulle banche più sicure e trasparenti.
La situazione delle banche italiane è piuttosto precaria, gli istituti di credito “navigano in cattive acque”, in un contesto di perenne difficoltà macroeconomica a causa di miliardi di euro di crediti inesigibili e della sottocapitalizzazione della struttura patrimoniale.
Infatti, per ritenere una banca affidabile e migliore rispetto alle altre, occorre prendere in considerazione il livello di patrimonializzazione, proprio come ogni altra azienda operante sul mercato.
Per semplificare il calcolo, si deve ricorrere al CET 1 RATIO (Tier 1 o Tier 1 Capital Ratio): più l’indicatore è alto, più la banca è affidabile e in buono stato di salute.
Oltre a questo, devono essere presi in considerazione altri fattori per valutare olisticamente l’affidabilità dell’istituto creditizio.
Alla luce delle turbolenze che hanno investito diverse banche negli ultimi mesi, i correntisti italiani sono alla continua e costante ricerca di informazioni attendibili sulla solidità delle banche nelle quali hanno depositato o hanno intenzione di aprire un conto corrente.
I correntisti hanno necessità di reperire informazioni sulle banche più sicure a cui affidare i propri risparmi, in modo tale da poter scegliere se aprire un conto corrente o un conto deposito, con assoluta tranquillità.
Dunque, nello stillare la classifica delle migliori banche a cui affidare le proprie somme di denaro, occorre prendere in considerazione lo studio di particolari parametri: primo su tutti la quantità di crediti deteriorati che la banca ha in bilancio, ovvero di tutti i prestiti che l’istituto creditizio ha concesso ma che i debitori non riescono ad onorare puntualmente.
Tra le classifiche più importanti sulle banche italiane più affidabili, Altroconsumo, Banca Centrale Europea e l’Università Bocconi hanno stillato una Top list di istituti bancari più affidabili a cui affidare i risparmi.
Banche più Sicure 2021
Lo studio più recente in materia di affidabilità del comparto bancario italiano è quello condotto da Altroconsumo, il quale ha stillato una classifica delle banche migliori e peggiori prendendo in considerazione un sample di 340 istituti bancari tra gruppi bancari, capogruppo e singoli istituti.
Lo studio ha preso in considerazione ogni istituto di credito attribuendo da 1 a 5 stelle in base alla loro affidabilità. Per calcolarla sono stati presi in considerazione due indicatori di solidità patrimoniale: il “common equity Tier 1” (spesso indicato come Cet1 ratio) e il “total capital ratio“.
Il rating della classifica è espresso in stelline da 1 a 5, più è alto il punteggio, più la banca è sicura.
Pertanto, le migliori banche che operano in Italia per l’anno 2021 sono risultate le seguenti:
| Ranking | Banca | Punteggio | Rating |
| 1 | Banca Progetto spa | 953,57 | 5* |
| 2 | Aletti e. C Banca di Investimento Mobiliare | 563,1 | 5* |
| 3 | Widiba | 556,43 | 5* |
| 4 | ICCREA Banca (spa) | 492,21 | 5* |
| 5 | BCC di Napoli | 479,17 | 4* |
| 6 | BCC di Turriaco | 463,98 | 4* |
| 7 | BCC di Laurenzana e Nova Siri | 413,21 | 4* |
| 8 | Banca Leonardo (spa) | 383,55 | 4* |
| 9 | Banca di Sconto e C.C. S. Maria Capua Vetere | 382,5 | 4* |
| 10 | BCC Santeramo | 376,19 | 4* |
| 11 | Binck Bank | 373,81 | 4* |
| 12 | BCC la Riscossa di Regalbuto | 369,33 | 4* |
| 13 | Credito cooperativo di Anagni | 353,5 | 4* |
| 14 | Credito Fondiario | 352,9 | 4* |
| 15 | BCC di Triuggio e della Valle del Lambro | 351,69 | 4* |
Un campione numeroso di banche ha solo una stella e un gruppo di istituti di credito ha un giudizio sospeso: tra queste rientra la Popolare di Bari in attesa che le recenti indagini facciano chiarezza sull’inchiesta aperta dalla Procura.
Banche Italiane Migliori: classifica Forbes 2021
La rivista internazionale Forbes ha stilato a giugno 2021 una personale classifica delle migliori banche al mondo intervistando un campione di oltre 40mila persone. I criteri adottati per la valutazione sono cinque: fiducia verso l’istituto, termini e condizioni, servizi per i clienti, servizi digitali e consulenza finanziaria.
Il lavoro ha permesso di realizzare anche la classifica delle migliori banche italiane del momento. Ecco la top-ten secondo le opinioni dei clienti intervistati.
| Classifica | Banca italiana | Sede |
| 1 | N26 | Berlino |
| 2 | Fineco Bank | Reggio Emilia |
| 3 | Banca Adria Colli Euganei | Adria |
| 4 | Banca Mediolanum | Milano |
| 5 | Banca Sella | Biella |
| 6 | IWBank | Milano |
| 7 | Widiba | Milano |
| 8 | CheBanca! | Milano |
| 9 | Allianz Bank Financial Advisors | Milano |
| 10 | Bancoposta | Roma |
Al primo posto figurano N26, una banca tedesca completamente digitale, e Fineco Bank, un istituto ampiamente scelto soprattutto dagli investitori di borsa.
La classifica delle banche italiane migliori secondo i consumatori è lo specchio dei nostri tempi. Non è un caso che ai primi posti figurino alcune delle banche online migliori: l’innovazione digitale ha pervaso il settore bancario, del risparmio e degli investimenti.
Oggi i clienti (privati, imprese, famiglie) preferiscono istituti bancari smart, sicuri e economici. Vogliono controllare tutto con lo smartphone, gestire i propri risparmi (pagamenti, investimenti) da casa o in qualsiasi posto, soprattutto dopo la pandemia di coronavirus, e pagare meno.
Banca Centrale Europea: la classifica delle banche più solide
Sarebbero cinque le Banche italiane che hanno superato i requisiti patrimoniali e di risk management che potrebbero essere considerate più affidabili e sicure.
L’indagine è stata condotta dalla BCE che ha analizzato lo stato di salute degli istituti bancari e dalla Top list figurerebbero Intesa Sanpaolo, Mediolanum, UBI Banca, Credem, Bper.
Si tratta di istituti bancari che figurano e sono riconfermati in un altro studio condotto dall’Università Bocconi di Milano, il quale ha utilizzato ratio differenti e ha riconfermato in cima alla lista delle banche più sicure Intesa Sanpaolo, Ubi Banca e Banco Popolare.
Supervisory Review and Evaluation Process (Srep) nell’analizzare il profilo di rischiosità e l’affidabilità ha preso in considerazione il Cet 1 o Common Equity Tier 1, ratio volto a misurare la solidità di una banca e il Cet1 ratio ovvero il rapporto che indica la soglia di capital guidance.
Intesa Sanpaolo svetta in classifica con il Cet 1 del 12,8% e il Total Capital Ratio del 17,2%,
UBI Banca deve soddisfare un Cet 1 del 7,5% ma, in effetti, a settembre 2016 era dell’11,68% e il Total Capital Ratio del’11% (a settembre 2016 era già del 14,55%).
Credem deve soddisfare un Cet 1 del 6,75% (13,51% a settembre 2016), un Tier1 Ratio dell’8,25% e un Total Capital Ratio del 10,25% (a settembre 2016 erano rispettivamente del 13,51% e del 14,69%).
Bper deve soddisfare un Cet 1 del 7,25% (14,47% di settembre 2016), un Total Capital Ratio del 10,75% (15,98% a settembre 2016).
Banche più Sicure e Solide d’Italia
Le due classifiche a confronto: Corriere.it e Università Bocconi
Il Corriere Economia in collaborazione con il prorettore dell’Università Bocconi ha condotto un interessante studio sulle banche più sicure in Italia nel 2021, attraverso i dati ottenuti alla fine di settembre dello scorso anno.
Per compilare la classifica, è stato adottato un metodo analitico e complesso, basandosi su sette ratio differenti per definire le banche migliori.
La ricerca è stata applicata ai primi 20 gruppi bancari italiani e i sette indici utilizzati sono ascrivibili ai seguenti:
- ratio relativo all’andamento in Borsa nell’anno in oggetto,
- ratio di redditività sul totale attivo: il margine d’interesse più il saldo da commissioni e altri ricavi,
- tre indici relativi alla patrimonializzazione: Cet1, Tier 1, Total capital ratio;
- due indicatori sintetici del costo annuo che fornisce un prezzo di riferimento del conto corrente.
La Classifica dell’Università Bocconi
Da un’analisi sulle banche italiane più sicure e dal rating più alto, condotta dalla Bocconi la classifica risultava sensibilmente diversa:
- Intesa Sanpaolo, con 114 punti;
- Ubi Banca con 111 punti;
- Banco Popolare con 101 punti;
- Credem con 101 punti;
- Bpm con 95 punti;
- Mps con 85 punti;
- Bper con 85 punti;
- Credito Valtellinese con 80 punti;
- Banca Carige con 71 punti;
- Unicredit con 81 punti.
In effetti da questo vecchio studio condotto dalla Bocconi due anni fa, in vetta alla classifica delle migliori banche italiane figurava Mediolanum che vantava il maggiore indice di solidità patrimoniale.
Tuttavia, Mediolanum Banca venne poi esclusa dalla Top 10 in quanto il suo modello di business era quello di lavorare mediante una rete di promotori finanziari. Inoltre, occorre osservare che dalla classifica delle banche più sicure è stata esclusa anche Mediobanca, dato che la propria offerta non è indirizzata alla clientela retail.
Come scegliere la banca più sicura: le variabili da considerare
Scegliere la banca più solida e sicura è una questione molto più complessa che tenere conto solo delle classifiche e degli studi stillati dalle istituzioni.
Non esiste un escamotage che meglio di altri possa aiutare a capire con certezza quale sia l’istituto di credito più affidabile in assoluto. Tuttavia, si possono incrociare variabili e fattori che aiutano a migliorare la stima e la valutazione.
Quali sono le grandezze e le variabili che un risparmiatore deve tenere in debita considerazione per valutare l’affidabilità di una banca?
Prima di tutto, occorre prendere in considerazione le dimensioni dell’istituto di credito e cercare di optare per un grande gruppo bancario in luogo di un istituto di credito di piccole dimensioni e a forte vocazione territoriale.
Ciò non è detto che il risparmiatore si tuteli da eventuali rischi di default del gruppo ma, sicuramente, la BCE è più attenta nel vigilare i grandi istituti bancari europei, con l’ausilio di Bankitalia.
Inoltre, i colossi bancari sono soggetti ad obblighi informativi nei confronti dei correntisti e risparmiatori, oltre che agli shareholders che possono reperire rilevanti notizie contabili ed extra-contabili sulla gestione economico-finanziaria dell’istituto.
Con un facile accesso alle notizie riguardanti la propria banca, il correntista può tenere d’occhio il proprio istituto di credito; parimenti, gli azionisti di maggioranza quali i grandi fondi di investimento, fondi pensione e altri intermediari finanziari vigilano costantemente sul patrimonio bancario.
Optare sempre per banche quotate in Borsa: monitorare personalmente l’andamento del titolo azionario è un punto di vantaggio per il risparmiatore e consente di avere indicazioni utili sulla situazione economica della banca (es. qui il valore delle azioni Unicredit).
Inoltre, la quotazione in Borsa fa sì che si possa fruire di un’ulteriore vigilanza sulla propria banca, quella della Consob.
Un’ultima considerazione riguarda quella di fare un’analisi di bilancio della banca, utilizzando i vari report finanziari trimestrali e semestrali pubblicati sul web.
Un parametro utile per la valutazione finanziaria della propria banca è quello rappresentato dal Common Equity Tier 1, il quale esprime la solidità di una banca e viene computato attraverso il rapporto tra il Cet 1 (costituito dal capitale) e le attività ponderate per il rischio.
Banca Centrale Europea consiglia che il Cet 1 ratio sia almeno superiore all’8% per ogni istituto di credito e, periodicamente, indica il Cet 1 ottimale per ogni banca sottoposta allo Stress Test. In genere, valori elevati del Cet 1 sono sintomo di un buon stato di salute dell’istituto creditizio.
Migliori Finanziarie: Classifica 2021
Quando hai bisogno di un prestito personale veloce e conveniente rivolgersi alla propria banca non è l’unica soluzione. Esistono delle società chiamate finanziarie autorizzate dalla legge a concedere finanziamenti di qualsiasi forma.
Essendo specializzata in operazioni di credito al consumo, la finanziaria può concederti un prestito personale su misura e chiedendo meno garanzie rispetto a una banca (anche cattivi pagatori o protestati possono accedere a un finanziamento).
Come per le banche, anche per le finanziarie esiste una vastissima scelta (alcune di loro hanno dietro proprio un istituto bancario). Perciò è facile sentirsi un po’ smarriti nel momento in cui si cerca il prestito personale più conveniente.
Quali sono le migliori finanziarie in Italia oggi? E dove conviene chiedere un prestito personale? Ecco le soluzioni per trovare un prestito personale con una buona finanziaria.
Le Migliori Finanziarie Italiane
Trovare la miglior finanziaria in Italia ti permetterà di ottenere un prestito personale nel più breve tempo possibile e con i più bassi interessi.
Per aiutarti abbiamo raggruppato in questa classifica tutti gli istituti finanziari e le banche italiane attive nel settore del credito e dei prestiti personali.
Ovviamente il mondo dei finanziamenti è così vasto e complesso che è impossibile conoscere a priori la migliore finanziaria in assoluto.
I fattori da considerare per valutare la miglior offerta sono tantissimi e soggettivi:
- somma richiesta: le condizioni variano a seconda che si tratti di un piccolo prestito (es. 1.000 o 5.000 euro) oppure di un finanziamento sostanzioso (da 10.000 euro a salire);
- durata del prestito: più i mesi aumentano, maggiore sarà il costo della finanziaria;
- garanzie: protestati e cattivi pagatori sono clienti più rischiosi per le finanziarie, e pertanto chiederanno tassi d’interessi maggiori per assumersi il rischio;
- TAN e TAEG applicato: gli interessi applicati dalla finanziaria;
- altre condizioni del prestito.
Chiedi a più finanziarie un preventivo e poi fai un confronto tra prestiti più convenienti. È un processo più lungo che certamente non ti farà ottenere il prestito in 1 ora, ma puoi risparmiare centinaia di euro in interessi.
Elenco completo delle Finanziarie Italiane
- CitiFinancial
- PrestitiOnline
- IW Bank
- RiMutuo di Credem
- Fiditalia
- Cofidis
- Findomestic
- Mutui On Line
- Banca Per la Casa
- Santander Consumer Bank
- Conto Arancio
- Mutui Banca Woolwich
- Banca Apulia
- Banca di Credito Cooperativo Pordenonese
- Banca di Credito Coperativo
- Barclays
- Binter
- Banca24-7
- BNL
- BNP Paribas Personal Finance SpA
- BPER
- Carichieti SpA
- CheBanca SpA
- CreditoEmiliano SpA
- Deutsche Bank
- Gruppo Banca Carige – Banca Carige SpA
- Gruppo Banco Popolare
- IBL Banca
- Iccrea BancaImpresa SpA
- ING Direct NV
- Unicredit
- Mediolanum
- MPS
- Quintogest SpA
- SFitalia
- Toyota Financial Services (UK) Plc
- SiglaCredit
- Silf
- Volkswagen Bank GmbH
- Societé Generale Mutui Italia S.p.A.
- RCI Banque
- Ferrari Financial Services
- Fiditalia SpA
- GE Money
- Logos Finanziaria
- Prestitalia
- ProFamily SpA
- Moneta SpA
- PrestiNuova
- Prestitempo
- Pitagora
- Neos Finance
- Oney SpA
- DinersClub
- FinanzaeFuturo
- Integra
- Friuladria
- FGA Capital
- Agos
- Elastys
- FamilyCreditNetwork SpA
- ConEtruria
- Equilon
- Credit Lift
- Creditis Servizi Finanziari
- BBVA Finanzia SpA
- Credirama
- Conafi Prestitò
- Compass
- Citifinancial
- Carrefour Banca
- CartaSi SpA
- American Express Services Europe LtD
- Bieffe5 SpA
- Carifin
Finanziarie convenzionate INPS
Le principali banche e società finanziarie hanno stipulato con l’INPS una particolare Convenzione che garantisce tassi agevolati rispetto a quelli di mercato per coloro che hanno accesso ai cosiddetti prestiti INPDAP. Ecco l’elenco aggiornato al 2020:
- Adv Finance S.P.A.
- Agos Ducato S.P.A.
- Atlantide S.P.A.
- Avvera Spa
- Banca Della Nuova Terra S.P.A.
- Banca Di Credito Popolare Soc.Coop.P.A.
- Banca Di Sassari S.P.A.
- Banca Popolare Del Frusinate Soc. Coop. Per Azioni
- Banca Popolare Pugliese
- Banca Privata Leasing S.P.A.
- Banca Progetto S.P.A.
- Banca Sistema S.P.A.
- Bnl Finance S.P.A. Rti Poste Italiane S.P.A.
Migliori Finanziarie online
Cosa fai quando cerchi qualcosa di immediato? Vai online e trovi un sito che fa al caso tuo. Con le finanziarie funziona allo stesso modo, anche se non tutte le società sono disposte a offrire prestiti personali online.
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- Agos;
- Findomestic;
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Le finanziarie che offrono buoni prestiti personali online sono poche perché gli istituti preferiscono incontrare il cliente in filiale. Tuttavia alcune società, come Younited, Agos o Findomestic, offrono questo servizio sul web.
Dove conviene chiedere un prestito?
Per trovare il prestito personale più conveniente devi confrontare più preventivi facendo attenzione al TAN, al TAEG, alla durata del prestito e alle altre condizioni imposte dalla finanziaria.